플로리다의 재산 보험 비용은 다른 주보다 빠르게 상승합니다.

May 11, 2023

지난 몇 년 동안 주택 보험 청구서를 개설한 플로리다 주민이라면 보험료가 급등했다는 사실을 알고 계실 것입니다. 데이터 분석 회사의 새로운 추정에 따르면 실제로 다른 어떤 주보다 훨씬 빠르게 증가하고 있습니다.

LexisNexis Risk Solutions에 따르면, 이 수치는 플로리다 소비자의 지갑에 얼마나 큰 영향을 미쳤는지 보여줍니다. 주택 보험 비용은 2015년 이후 약 57% 증가했습니다. 이는 전국 평균(21%)의 거의 3배에 달하는 수치이며, 평균 주택 보험 인상률이 두 번째로 높은 주인 네브라스카(43%)를 훨씬 능가합니다.

기후 변화가 일부 책임이 있을 수 있습니다. 바다가 따뜻해지고 대기가 바뀌면서 허리케인이 급속히 강화될 가능성이 높아지고 더 강한 폭풍이 더 자주 발생할 수 있습니다. 최근 강타한 허리케인으로 인해 여러 플로리다 보험사들이 파산 상태에 빠졌습니다.

그러나 보험 전문가들에 따르면, 그 밖에도 보다 일상적인 원인이 있다고 합니다. 인플레이션으로 인해 집을 수리하거나 재건축하는 데 필요한 자재 및 인건비가 상승했습니다. 금리 상승으로 인해 보험 및 재보험 회사의 대출 비용이 증가했습니다. 개발자들은 취약한 범람원과 침식되는 해안을 따라 값비싼 주택을 계속 건설하고 있습니다. 그리고 새로운 주민들이 계속해서 몰려들어 주의 보험 위험이 집중되고 있습니다.

이러한 모든 요인으로 인해 Keys에서 Panhandle까지 주택 소유자와 임차인의 생활비가 상승하는 보험 위기가 발생했습니다.

주택 소유자의 보험은 일반적으로 허리케인으로 인한 바람 피해뿐만 아니라 화재, 낙뢰 및 도난과 같은 기타 재난도 보장합니다.

최근 플로리다는 2017년 허리케인 어마(Hurricane Irma), 2018년 허리케인 마이클(Hurricane Michael), 2022년 허리케인 이안(Hurricane Ian)을 포함한 일련의 허리케인으로 피해를 입었습니다. 이 세 번의 폭풍만으로 플로리다에 거의 2,000억 달러에 달하는 피해가 발생했습니다. Aon Reinsurance Solutions의 플로리다 전략 책임자인 Chris Dittman에 따르면 이것이 주에서 보험료가 오르는 이유 중 하나라고 합니다.

Dittman은 "플로리다는 지난 5~6년 동안 상당한 행사를 가졌습니다."라고 말했습니다. "그래서 '이것이 기후 변화인가? 이것이 새로운 표준인가? 플로리다에서 이러한 사건이 예상되는 빈도를 높여야 하는가?"

허리케인은 이미 불안정한 플로리다의 보험 시장에 추가적인 부담을 안겨주었습니다. 허리케인 이안이 닥치기 전에도 플로리다의 6개 보험사가 2022년에 파산을 선언했는데, 이는 보험금을 지불할 여유가 없다는 것을 의미합니다. 다른 보험사들은 주를 완전히 떠나기로 결정했습니다.

이는 보험 회사가 보험에 가입할 수 없게 된 주택을 가지고 취약한 주에서 철수하는 추세의 일부입니다. Axios의 보고에 따르면 미국 최대 보험사인 State Farm과 Allstate는 기후 변화로 인한 산불 위험으로 인해 작년에 캘리포니아에서 새로운 주택 보험 가입을 중단했다고 합니다. 주요 보험사들은 수십 년 전부터 플로리다 시장에서 위험을 축소하기 시작했으며, 1992년 허리케인 앤드류로 인해 업계가 후퇴하기 시작했습니다.

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Dittman은 State Farm과 Allstate가 현재 플로리다 주택 보험 시장의 10분의 1에 불과하다고 말했습니다. Dittman은 "두 개의 가장 큰 항공사는 다른 큰 주보다 [플로리다에서] 시장 점유율이 상당히 낮습니다."라고 말했습니다. 그는 보험 시장의 나머지 부분은 "청구를 감당할 수 있는 자본 수준이 부족한 소규모 보험사로 채워져 있어 약간의 불안정성을 초래한다"고 말했습니다.

플로리다에서는 허리케인 이안(Hurricane Ian)으로 인해 보험사가 큰 재난이 닥쳤을 때 보험금을 지불할 수 있도록 하기 위해 구입하는 보험인 재보험 비용이 상승했습니다. 플로리다의 나머지 보험 회사는 이러한 비용을 고객에게 전가할 것으로 예상됩니다. 한편, 110만 명 이상의 플로리다 주민을 대상으로 하는 주 정부 지원 최후의 수단 보험사인 시민 보험(Citizens Insurance)은 주 규제 당국에 요율을 14% 인상할 수 있는 허가를 요청했습니다.